Negociación de deudas
cedidas por bancos

Con carácter general, la cesión de un crédito no requiere el consentimiento del deudor, sin perjuicio de las particularidades del contrato y de la normativa aplicable. La cesión cambia al acreedor, pero no extingue la deuda ni modifica por sí sola las condiciones del préstamo. Información del Banco de España.

Revisa la comunicación recibida y comprueba la identidad del titular del crédito. La empresa que gestiona el cobro puede actuar por cuenta de otra entidad. Antes de pagar o negociar, conviene contrastar a quién se debe dirigir el pago y quién puede comprometer al acreedor.

Puede solicitarse la identificación del acreedor y del gestor, la documentación justificativa de la reclamación y el desglose del importe exigido. El alcance de la información a la que se tenga derecho depende del caso; no existe un acceso automático a todas las condiciones comerciales de la cesión.

Puedes plantear una propuesta, pero el acreedor no está obligado a aceptar una quita por el mero hecho de haber adquirido el crédito. Valoramos el saldo, las garantías, el estado de la reclamación y tu capacidad económica para preparar una oferta viable, sin garantizar un porcentaje de reducción.

No existe un derecho general a cancelar cualquier deuda pagando el precio de su cesión. El artículo 1535 del Código Civil regula un supuesto específico relativo a la venta de créditos litigiosos, sujeto a requisitos, plazos y excepciones. Su aplicación debe estudiarse individualmente; que exista una reclamación judicial no basta por sí solo. Código Civil, artículos 1535 y 1536.

Puede valorarse una negociación, pero iniciar conversaciones no suspende por sí mismo los plazos ni el procedimiento. Facilítanos cuanto antes la demanda, el requerimiento o la notificación para coordinar las posibles actuaciones de defensa y negociación.

Debe comprobarse expresamente. No conviene asumir que una reducción del saldo libera automáticamente a todos los obligados o cancela una hipoteca u otra garantía. El documento debe precisar quién queda liberado y qué actuaciones adicionales se necesitan.

El acuerdo debe identificar el crédito, las partes, el importe, los plazos y el efecto del pago: cancelación total o reducción parcial. También conviene concretar qué sucede con intereses, gastos y costas, y solicitar el justificante de cumplimiento o carta de pago correspondiente.

Depende de las consecuencias pactadas: podrían perderse ventajas o reanudarse la reclamación. Antes de firmar, revisamos las cláusulas de incumplimiento y si las cuotas son asumibles. Si ya prevés dificultades, conviene estudiar la situación antes de que venza el siguiente pago.

Los honorarios dependen de la documentación, la complejidad y las actuaciones necesarias. El alcance del servicio, sus honorarios, los impuestos y los gastos de terceros que procedan se concretan en la hoja de encargo.